sexta-feira, 7 de dezembro de 2012

Indicadores Financeiros Blog Dividendos Novembro - 2012

Ola Pessoal,

Conforme programado, apos a divulgacao da atualizacao financeira do mes, seguem os graficos para a avaliacao da evolucao financeira pessoal.

O grafico abaixo mostra o resultado da divisao do patrimonio liquido pelo salario. A ideia e vermos quantos meses de salario temos em aplicacoes de alta liquidez. Comparado ao mes de outubro houve a evolucao de um salario aplicado.


O grafico seguinte mostra o resultado do mesmo patrimonio liquido acima dividido pelos gastos mensais (despesas). A ideia e sabermos quantos meses podemos nos manter com o que temos aplicado. A evolucao comparada ao mes de outubro tambem foi positiva e significativa (2 meses de despesas cobertas pela valorizacao do patrimonio).


O ultimo grafico e o mais importante para mim. Mostra o percentual da minha IF atingido. Conforme postado anteriormente, considero IF o recebimento de dividendos mensais de modo a cobrir em totalidade todas as minhas contas mensais (ou seja, nao precisarei trabalhar para pagar minhas despesas). Para o calculo abaixo, nao considero os dividendos recebidos por acoes (FII sao considerados). Conforme podemos ver, consegui atingir a meta mensal que e de aumento em 1%. 


Como podemos ver nos graficos acima normalmente a evolucao financeira nao acontece em grandes saltos, mas sim com pequenos e constantes crescimentos mensais.

Abraco e bons investimentos a todos.



18 comentários:

  1. Ola,

    Primeiro lugar, parabens!
    Vc sabe onde quer chegar e segue seu plano.
    Vi q vc aplica em LCI. Vc pode me dizer que taxa vc conseguiu? E onde?
    Grato,

    Ricardo

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    1. Ola Ricardo
      Obrigado pelo comentario.
      A taxa eh de 96% do CDI e essa LCI eh do Banco Modal.
      Abraço

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    2. Respeitando o limite de 70K, excelente taxa!

      []
      Ricardo

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  2. Dividendos, separei alguns fundos legais de renda fixa pra você dar uma avaliada... acho que vais gostar... Acredito que vale a pena começar a pensar com carinho... ás vezes fica até melhor que comprar LCI....

    BES FIX Inflation FI Renda Fixa Longo Prazo
    Retorno mensal de 2012
    Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez
    Fundo 1,72 2,27 1,85 4,40 1,75 -0,53 2,95 1,58 1,41 3,71 0,73 -
    IMA_B 1,63 2,17 1,91 4,42 1,97 -0,50 2,88 1,81 1,44 3,80

    BNP Paribas Inflação FI RF
    Fundo 1,54 2,29 1,97 4,49 2,03 -0,26 2,82 1,83 1,35 3,81 0,57 -
    IMA_B 1,63 2,17 1,91 4,42 1,97 -0,50 2,88 1,81 1,44 3,80

    Icatu Vanguarda IPC Gold FIC DE FI Renda Fixa
    Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez
    Fundo 1,32 2,72 2,45 6,49 2,71 -1,72 3,94 2,63 1,18 5,29 0,16 -
    IMA_B 5+ 1,44 2,77 2,54 6,53 2,70 -1,72 4,01 2,78 1,26 5,27

    JPM Brasil IMA-B5+ FIC FI Renda Fixa
    Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez
    Fundo - 3,01 2,55 6,54 2,48 -1,44 3,96 2,77 1,17 5,32 0,11 -
    IMA_B 5+ - 2,77 2,54 6,53 2,70 -1,72 4,01 2,78 1,26 5,27

    Mirae Asset IMA-B Renda Fixa FI
    Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez
    Fundo 1,61 2,54 1,92 4,58 1,95 -0,44 2,95 1,76 1,15 4,15 0,54 -
    IMA_B 1,63 2,17 1,91 4,42 1,97 -0,50 2,88 1,81 1,44 3,80 - -

    Sul América Inflatie FI Renda Fixa Longo Prazo
    Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez
    Fundo 1,28 2,16 1,56 3,80 1,56 -0,46 2,62 1,97 1,33 3,54 0,41 -
    IMA_B 1,63 2,17 1,91 4,42 1,97 -0,50 2,88 1,81 1,44 3,80 - -

    --- Detalhe: todos esses fundos nós podemos aplicar diretamente da conta da corretora (no caso a XP). Eu particularmente sigogo fazendo a estratégia de escolher o melhor fundo e ir depositando até a quantia de R$ 70k.
    Abraço

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    1. Ola Xreis,

      Nao entendi esses fundos.
      Notei que eles se denominam renda fixa mas tem rentabilidade negativa em alguns meses. Como é isso?
      Eles investem em que?
      O q é IMA_B ?

      Grato,

      Ricardo

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  3. Esses fundos sao fundos atrelados a inflacao compra titulos do tesouro ntn-b que pagavipca+juros,lembrando que fundos nao possuem garantia do fgc de ate 70k, sao otimos fundos mas para ficar com ate 20% do capital.opiniao minha...

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  4. Ricardo, esses fundos são fundos de "renda fixa" atrelados a inflação, que em tese devem adquirir títulos do tesouro direto vinculados a inflação, tipo NTN-B. Acontece que a maioria dos fundos existem ha um certo tempo e eles conseguiram adquirir esses títulos quando pagavam um bom percentual, além da correção pela inflação (no caso das NTN-B, o IPCA). Com a queda da taxa SELIC, a taxa paga além da inflação também caiu e os títulos tiveram grande valorização. Logo esses fundos tiveram um grande ganho, além de irem renegociando sua carteira de títulos. Esses fundos também têm em carteira as "queridinhas NTN-C (que eram atreladas ao IGPM) e Debêntures de grandes empresas (BNDES).
    Bom, para ser o máximo "enxuto", IMA significa Índice de Mercado Anbima que têm como objetivo medir a rentabilidade de uma carteira teórica de títulos públicos federais. Na Bolsa temos algo parecido que se chama Índice Bovespa (IBOV). Existe o IMA-Geral que é uma média dos outros (IMA-B, IMA-C, IRF-M e IMA-S). Cada um tentando ilustrar um determinado título do tesouro.
    No caso, os fundos têm como "benchmark" o IMA-B, pois se foca nas NTN-B (juros + IPCA), por isso suas rentabilidades girando de 24-31% a.a.
    Ainda hoje não sei porque a imprensa só divulga a Taxa SELIC e não dá atenção ao IMA-B.
    Anônimo, não sou agente mas o que conversei com os meus foi que esses fundos são sim protegidos pelo FGC.
    Espero ter ajudado...

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    1. A questão é até quando estes fundos conseguirão manter o rendimento, considerando uma taxa estável de juros. Eu invisto num fundo da Legg Mason que tem uma composição semelhante e tem tido retornos parecidos (em torno 25% em 2012). Mês passado os gestores do fundo mandaram uma aviso pouco animador em relação a perspectiva futura, dizendo que boa parte do lucro já havia sido entregue, etc. Como você, vou continuar aplicando uma parte do capital (20-25%), mas já não sei muito o que esperar...

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  5. Este comentário foi removido pelo autor.

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  6. Obrigado pela informação!
    No site do fgc, diz q fundo de investimento nao é coberto pelo limite de 70k.
    Nao sei se se aplica a estes q vc mostrou.
    Xreis, como estao divididos seus investimentos?

    Grato
    Ricardo

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  7. Olá dividendos!

    65% da IF é um número lindo, espero atingir 40% em dez/13. Acho esse um dos parâmetros mais importantes a serem avaliados.

    Se me permite, gostaria de fazer uma pergunta. Como vc adm o recebimento do aluguel das salas físicas? Vc mesmo faz a cobrança ou é via imobiliária?

    Abraço!

    Corey

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    1. Ola Corey
      Desculpe pelo atraso na resposta.
      Recebo via Imobiliaria. Eles tem uma comissao pra fazer isso, mas no meu caso vale a pena pois nao tenho tempo nem paciencia para lidar com dores de barriga dos meus inquilinos.
      Fico na torcida dos teus 40% para 2013.
      Abraco

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  8. Esses fundos nao sao garantidos pelo fgc,mas sao bastante seguros,nao alsvancam, e se acontecer algum problema com a gestora os titulos ficam em custodia em outro banco,geralmente grande banco,hoje 20% de meu patrimonio estao em fundos de inflacao. Ass.investidor goias

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  9. Ricardo,
    Meus investimentos estão dividos em três compartimentos, que vou aportando gradualmente em cada um, porém no último ano a prioridade foi em FII. Minha meta é (40% renda fixa, 30% em FII e 30 % em ações:
    Renda fixa (tenho NTN-B principal de vários vencimntos, aposentadoria privada, fundos BNP Paribas inflação e Icatu Vanguarda, Contratos de ouro físico OZ1D - BMF). Ações (mantenho uma carteira com OGX e BVMF que eu lanço mensalmente opções). Minha idéia serå começar a comprar PETR e VALE em 2013, a partir de uma determinada quantidade. E os Queridos FII's (tenho 4: MXRF, XPGA, BCFF e FLMA).
    Abraço

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    1. Xreis hoje tenho 20% acoes 20% fii (AGCX,BBPO,FEXC,BCFF),20% inflacao (bnp paribas e xp inflacao e 40% fundo multimercado plural equity hedge, gaco poucas movimentacoes no potifolio,so aportando onde esta abaixo do previsto.Investidor goias

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  10. Caro Dividendos,

    Fugindo um pouco do seu ultimo post mas não do blog, gostaria que vc comentasse um pouco sobre sua estratégia, que é viver de Dividendos.

    A dúvida que tenho é em relação a variação nos preços das ações. Isso chega a te influenciar de alguma forma ou vc vê apenas o DY/dividendos de boas empresas pagadoras?? Ou seja, o sobe e desce da bolsa te assusta te incomoda?

    Em que momento vc identifica que é hora de comprar ações de uma nova empresa ou então se desfazer de alguma que consta em sua carteira??

    Vc considera investir em ações visando dividendos melhor que investir em FII?? Pq?

    Obrigado



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    1. Ola Anonimo
      Obrigado pela visita.
      Suas perguntam exigem respostas um quanto longas, mas basicamente eh o seguinte: procuro comprar acoes de empreses que historicamente pagam dividendos. Esse eh o pre-requisito basico. Nao necessariamente precisa ter um DY alto, apenas precisa ser constante. Compro novas empresas quando vejo bom preco de entrada. Soh saio quando nao ha pagamento regular de dividendo nem perspectiva de mudanca a curto prazo (vide ELPL).
      Nao considero acoes melhor ou pior que FII, acho ate que elas se completam.
      Abraço

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  11. valeu Dividendos. penso de forma parecida

    obrigado

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