Indicadores Financeiros Blog Dividendos Novembro - 2012

Ola Pessoal,

Conforme programado, apos a divulgacao da atualizacao financeira do mes, seguem os graficos para a avaliacao da evolucao financeira pessoal.

O grafico abaixo mostra o resultado da divisao do patrimonio liquido pelo salario. A ideia e vermos quantos meses de salario temos em aplicacoes de alta liquidez. Comparado ao mes de outubro houve a evolucao de um salario aplicado.

O grafico seguinte mostra o resultado do mesmo patrimonio liquido acima dividido pelos gastos mensais (despesas). A ideia e sabermos quantos meses podemos nos manter com o que temos aplicado. A evolucao comparada ao mes de outubro tambem foi positiva e significativa (2 meses de despesas cobertas pela valorizacao do patrimonio).

O ultimo grafico e o mais importante para mim. Mostra o percentual da minha IF atingido. Conforme postado anteriormente, considero IF o recebimento de dividendos mensais de modo a cobrir em totalidade todas as minhas contas mensais (ou seja, nao precisarei trabalhar para pagar minhas despesas). Para o calculo abaixo, nao considero os dividendos recebidos por acoes (FII sao considerados). Conforme podemos ver, consegui atingir a meta mensal que e de aumento em 1%. 

Como podemos ver nos graficos acima normalmente a evolucao financeira nao acontece em grandes saltos, mas sim com pequenos e constantes crescimentos mensais.

Abraco e bons investimentos a todos.

Atualização Novembro 2012

Ola Pessoal
Segue atualizacao da carteira de investimento do Blog Dividendos para o mes de Novembro/2012:

- Empréstimos: R$ 100.000,00
- Previdência Privada: R$ 196.960,00
- Acoes/FII: R$ 838.741,00
- LCI: R$ 73.776,00
- Poupança: R$ 16.810,00
- Fundo Multimercado: R$ 12.089,00
- Clube de investimento: R$ 5.991,00
- Total de investimentos: R$ 1.244.367,00

Dividendos recebidos:
- Aluguel sala A: R$ 1.200,00
- Aluguel sala B: R$ 1.200,00
- Juros sobre empréstimos: R$ 1.500,00
- Dividendos de FII: R$ 5.935,00
- Dividendos de acoes: R$ 709,00
- Total de dividendos recebidos: R$ 10.544,00

Considerações gerias:
A carteira se comportou bem nesse mes. Mesmo com a queda de alguns FII, e a renda fixa rendendo pouco, a rentabilidade liquida foi de 0,27%. Se considerarmos os aportes, a carteira cresceu R$32.306,00. Confome jah comentei anteriormente, o mais importante para mim sao os dividendos recebidos e nesse ponto, continuou havendo a evolução que considero ideal dentro das minhas metas. Os dividendos recebidos de FII, que sao os que considero que  farão a base da minha IF, aumentaram em exatos R$ 200,00 se compararmos ao mes passado. Mesmo com a queda nos pagamentos de BCFF e FEXC, as compras efetuadas mais o aumento dos rendimentos do CSBC, conseguiram manter esse crescimento sustentável.
Avaliando mes a mes, estou satisfeito com a evolucao da carteira, mesmo ela sendo baseada fortemente pelos aportes. Graças a eles, estou conseguindo fazer com que haja crescimento em todos os meses. Para o mes de dezembro nao devera ter grandes mudanças nos aportes e alocações de capital.
Abraço e bons investimentos a todos.

Carteira de FII/acoes novembro 2012

Ola pessoal
Segue abaixo a carteira de FII e acoes do Blog Dividendos:
 - 1.565 cotas BCFF11B
 - 1.025 cotas XPGA11
 - 710 cotas FEXC11B
 - 334 cotas AEFI11
 - 46 cotas CSBC11B
 - 40 cotas FLRP11B
 - 58 cotas FIIB11
 - 20 cotas FCFL11B
 - 180 cotas XTED11
 - 200 cotas FVBI11B
 - 100 cotas BBVJ11
 - 100 cotas VLOL11B
 - 60 cotas NSLU11B
 - 46 cotas TXRL11
 - 36 cotas HCRI11B
 - 30 cotas WPLZ11B
 - 3.100 cotas ABCP11
 - 8.963 cotas FLMA11
 - 1.330 cotas FFCI11B
 - 3 cotas BBFI11
 - 5 cotas FPAB11
 - 5 cotas HTMX11B
 - 3 cotas HGJH11
 - 2 cotas PRSV11
 - 1 cora RCCS11

 - 500 TBLE3
 - 500 COCE5
 - 1.000 GETI4
 - 1.400 BICB4
 - 100 BBAS3
 - 100 CMIG3

Considerações gerais:
Sigo seguindo a estrategia principal que eh volume maior de compras em FII, dando prioridade para aumento de posição e entrada limitada de novos. Nesse ponto houve aumento de quantidade em CSBC, VLOL e FFCI, sendo que os 2 últimos em pouca quantidade. Acabei entrando no lançamento do TRX Edifícios (XTED) sendo exercido em 119 e comprei mais algumas essa semana montando posição total em 180 cotas. Obtei por entrar nesse papel pois queria aumentar um pouco a exposição em dividendos provenientes de alugueis. Se nao me engano, o primeiro pagamento de rendimentos sera somente em janeiro.
 Em acoes aumentei a posição em BICB e estou com 2 novos integrantes na carteira que sao BBAS e CMIG.
Se eu nao mudar de opinião, para Dezembro pretendo seguir com a alocação muito semelhante a apresentada nesse mes. Estou avaliando a possibilidade de entrar no novo FII das agencias BB, mais pela diversificação e solidez do negocio. Caso eu entre, devo fazer depois do lançamento.
Lembro a todos os leitores que as informações acima nao apresentam qualquer indicação ou orientação de investimentos. Esse blog bem como seu autor nao se responsabilizam pelas decisões tomadas por seus leitores.
Abraço a bons investimentos.

30% ao ano em renda fixa eh possível?

Ola Pessoal.
Resposta para a pergunta acima: sim.
O risco eh alto: nao.
Eh facil de fazer: nao
Baseado nas respostas acima, vamos detalhar e desenvolver o assunto, porem antes, quero aproveitar e ressaltar 2 pontos interessantes a esse caso. Antes de mais nada, vale a velha premissa de que dinheiro chama dinheiro. As boas oportunidades aparecem em maior volume para que tem dinheiro e, de certa forma, deixa isso explicito.
O segundo ponto e um pouco mais polemico, (jah fiz alguns comentários referentes a isso em postagens anteriores) eh que devemos gastar uma parte do nosso salário conosco. Nos vestindo bem, viajando, frequentando bons lugares e fazendo boas amizades. Isso nao eh fácil, mas normalmente gera retorno, ou traz novas possibilidades.
Bom, vamos ao assunto principal. Essa rentabilidade de 30% ao ano, por mais incrível que pareça eh possível. Ainda por cima nao estou considerando juros compostos. O risco eh muito baixo pois nao estamos falando de adquirir produtos financeiros de empresas em situação duvidosa ou mesmo de pessoas desconhecidas. Tao pouco eh relativo a criacao de avestruz ou compra de boi para engorda (que mais tempo de vida sabe do que estou falando).
O ponto eh o seguinte:  existem bancos com bom volume de dinheiro em "caixa" para oferecer aos seus correntistas. Esses mesmo bancos sao proibidos de investir esse dinheiro em produtos financeiros por eles oferecidos (nao podem exercer opcao de compra). Os produtos nesse caso sao debentures lancadas por empresas. O que esses bancos fazem? Escolhem bons clientes e oferecem essas debentures de forma alavancada, ou seja, o correntista compra R$1 de debenture e o banco empresta mais 9 a esse mesmo investidor para comprar essa mesma debenture. No caso em que me foi mostrado, os juros que a   o papel estava pagando eram de 6%aa, sendo que o financiamento do banco era 3%aa. Sendo assim, se fizermos um calculo grosseiro, teríamos (6-3) 3%aa sobre R$10, tendo investido somente R$1. Simples assim.
Com relação ao risco, ele eh baixo por estamos falando de debentures de empresas tipo petrobras e vale e o banco que fornece o empréstimo no padrao Banco do Brasil.
Por que nao eh fácil de fazer? Primeiramente porque esse investimento nao eh no Brasil, portanto devemos abrir a conta nesse banco (nao eh dificil) e ter o dinheiro disponível fora do Brasil (um pouco mais complicado). Segundo eh que o investimento mínimo eh de $1.000.000 e a alavancagem deve ser a informada acima (9X).
Uma noite de sono minha jah foi perdida com essa proposta. Se o investimento fosse menor, provavelmente eu faria de cara. Ainda estou avaliando seriamente essa possibilidade. A ideia aqui nao eh fazer ninguém perder o sono também :) mas sim mostrar a todos que devemos ter a mente aberta e estarmos prontos a novas oportunidades. Nos prepararmos para elas. O mundo esta ai, cheio de oportunidades, mas infelizmente ninguém vai vir ate vc. O interesse eh de cada um.
Abraço e bons investimentos

Aportes Novembro 2012

Ola Pessoal
Seguem aportes feitos na carteira Bons Dividendos durante o mes de novembro.
Deposito corretora: R$ 21.000,00
Previdencia privada: R$ 4.000,00
Clube de investimento: R$ 3.000,00
Poupanca: R$ 1.000,00
Total de aportes: R$ 29.000,00

Considerações:
Com o deposito na corretora, iniciei posição em CMIG3 e BBAS3, alem de ter aumentado a posição em BICB4. Pretendo continuar com essa estratégia para os próximos meses na RV que eh aumento de posição dos papeis em carteira e acréscimo de novos. Também com o dinheiro da corretora, fiz mais um aporte no fundo multimercado.
O deposito no clube vai seguir assim pelos proximos meses bem como o da poupanca.
Nos FII, comprei mais cotas de FCFL11, VLOL11 e CSBC11. Mesmo tendo aumentado e posição em 3 fundos, o volume alocados neles foi menor que nos outros meses. Devo ainda comprar mais alguma coisa com os dividendos recebidos.
Cancelei minha reserva no novo fundo do BB Progressivo após fazer uma melhor avaliação do prospecto.
Saliento que o Blog Bons Dividendos bem como seu autor nao se responsabilizam por qualquer tomada de decisão de seus leitores nas suas finanças. As informações acima nao sao indicações de investimentos.
Abraco e bons investimentos a todos.

CSBC11 - aumento nos dividendos pagos

Olá pessoal
Fui surpreendido positivamente com a divulgação abaixo dos dividendos que serão pagos nesse mês de novembro pelo FII CSBC11. Em setembro para cada cota foi pago R$ 8.75. Outubro houve aumento para R$ 9,30 e para alegria minha ( principalmente porque esse êh um dos fundos que mais possuo em carteira) estará pagando R$ 15,00. Como nao há nenhum comunicado extra, concluo que esse valor êh proveniente do bom desempenho dos CRIs e demais aplicações financeiras do fundo. Lembrando que a cota esta oscilando em R$ 1.085,00 o que proporciona um excelente DY.

A Credit Suisse Hedging-Griffo Corretora de Valores S/A, na qualidade de Instituição Administradora do CSHG Recebíveis Imobiliários BC - Fundo de Investimento Imobiliário - FII, informa que o valor do rendimento, referente ao mês de outubro-12, corresponde a R$ 15,00 (quinze reais) por cota e que será pago em 16/11/2012, aos detentores de cotas em 31/10/2012.

Abraço e bons investimentos a todos

Indicadores Financeiros Blog Dividendos Outubro-2012

Ola Pessoal
Conforme programado, apos a divulgacao da atualizacao financeira do mes, seguem os graficos para avaliacao da evolucao financeira pessoal.

O grafico abaixo mostra o resultado da divisao do patrimonio liquido pelo salario. A ideia eh vermos quantos meses de salario temos em aplicacoes de alta liquidez. Comparado ao mes de setembro, houve a evolucao de um salario aplicado.

 O grafico seguinte mostra o resultado do mesmo patrimonio liquido acima dividido pelos gastos mensais (despesas). A ideia eh sabermos com quantos meses podemos nos manter com o que temos aplicados. A evolucao tambem foi positiva e significativa (2 meses de despesas cobertas pela valorizacao do patrimonio).

O ultimo grafico e mais importante para mim, mostra o percentual da minha IF atingido. Conforme postado anteriormente, considero IF o recebimento de dividendos mensais de modo a cobrir em totalidade todas as minhas contas mensais (ou seja, nao precisarei trabalhar para pagar minhas contas). Para o calculo abaixo nao considero os dividendos recebidos por acoes (FII sao considerados). Apos um mes interiro de leituras, avaliacoes e suado trabalho, nao soh a evolucao ruma a IF, mas os grandes 3% de aumento entre setembro e outubro me fazem crer que o caminho esta indo na direcao correta. Minha meta continua sendo a evolucao de 1% ao mes, principalmente nos proximos meses onde devo comecar a fazer um melhor balanceamento da carteira.

Abraco e bons investimentos a todos.