Ola Pessoal
Segue atualizacao dos meus investimentos em Outubro 2012:
Emprestimos: R$100.000,00
Previdência privada: R$192.060,00
Acoes/FII: R$ 823.322,00
LCI: R$73.374,00
Poupanca: R$14.305,00
Fundo Multimercado: R$6.000,00
Clube de investimento: R$3.000,00
Total de investimentos: R$ 1.212.061,00
Dividendos recebidos:
Aluguel sala A: R$1.200,00
Aluguel sala B: R$1.200,00
Juros sobre empréstito: R$ 1.500,00
FII: R$5.735,00
Acoes: R$497,00
Total de dividendos recebidos: R$10.132,00
Consideracoes gerais:
Esse mes como todos que acompanham jah sabem, foi o mes de queda em varios FII. Muito provável que devido a realização de lucro e/ou mudanca para os novo lançamentos desse produto. Para mim pessoalmente nao afeta, uma vez que a minha meta eh o fluxo de caixa (dividendos recebidos) nao o valor total investido. Nesse ponto consegui bater minha meta mensal que eh aumentar entre 100 e 150 o valor de dividendos provenientes de FII.
Comecei 2 novas aplicações esse mes, que vcs poderão acompanhar a evolução comigo. A primeira delas (jah comentada anteriormente) eh o fundo multimercado onde procurarei fazer aportes mensais e assim que fechar 30 dias, farei um post sobre a rentabilidade. O segundo foi a participação de um clube de investimento gerado por um pessoal que conheco bem. Isso era uma vontade que eu tinha jah faz um tempo, mas somente agora eu recebi o convite para participar. Em termos de números gerais, a rentabilidade ficou em -0,33% e os aportes foram de R$32.000,00.
Abraço e bons investimentos a todos.
quarta-feira, 31 de outubro de 2012
domingo, 28 de outubro de 2012
Fundos Imobiliários
Ola Pessoal
Todos que acompanham as postagens no meu Blog podem ver que procuro ser sempre bem tranparente com relação as tomadas de decisões, volumes financeiros, bem como e principalmente a minha jornada ruma a tao sonhada IF. Minha meta para a IF eh bem clara e basicamente se resume a fluxo de caixa. Poderia também ser feita se baseando por volume financeiro aplicado fazendo-se um calculo da necessidade aplicada levando-se em conta a taxa de retirada segura.
Ultimamente tenho recibido alguns questionamentos sobre a forma como venho fazendo minha alocação financeira, pois tenho a grande maioria dos meus recursos alocados em FII. Minha resposta eh bem simples, porque considero que os Fundos Imobiliários sao a melhor forma de aplicação financeira disponível no mercado.
Minha avaliação se baseia em vários pontos de vista, porem antes de mais nada saliento que sempre avalio no longo prazo. Primeiramente se compararmos com a RF, exluindo-se alguns titulos do TD, a rentabilidade dos FII sao muito mais altas. Se compararmos com acoes, podemos ter varias abordagens comparativas, mas no meu caso, as 2 que mais olho sao a instabilidade do mercado e política somado a isso a inconstância dos dividendos pagos (no caso das acoes). Nos últimos meses tivemos vários casos onde acoes consideradas portos seguros apanharam muito por decisões do governo e outras por instabilidades de mercado. Querer achar hoje em dia algum papel que esta imune a isso eh bem difícil. Na questão dos dividendos, a discussão eh um pouco diferente. Para que haja pagamento de dividendos, a empresa deve apresentar um lucro (obvio), mas quem garante que haverão lucros futuros, ou que os lucros nao diminuirão ou ainda que a política da empresa mude e passe a reaplicar os lucros em crescimento. Claro que nesse caso, em teoria, as acoes terao um aumento de valor...mas nem isso eh garantido. Uso como exemplo clássico nossa querida ELPL, que muitos (inclusive eu) compraram visando os altos dividendos e inclusive faziam cálculos de quantas acoes seriam necessárias para se aposentar. Eh claro que ninguém em boa saúde mental deixaria de trabalhar contando apenas com dividendos de uma empresa eletrica, mas tudo o que aconteceu com esse papel me fez reavaliar um pouco a compra de acoes visando fluxo de dividendos para IF.
Baseado nisso tudo, e mais um pouco, que eu passei a investir pesado em FII. Os dividendos sao mensais. Todo mes temos dinheiro novo para investirmos no que quisermos. Ha uma boa diversificação de setores (logística, shopping, escritórios, hospitais...) bem como temos varias instituições diferentes gerenciando.
Um ponto interessante que estava pensando eh o seguinte. Se temos uma aplicacao em RF, nao podemos sacar todo o rendimento do mes pois no longo prazo a inflação ira corromper o patrimonio. No caso de FIIs isso muda de figura, pois os contratos de alugueis sao reajustados anualmente, ou seja, ha uma espécie de correcao automática da inflação e com isso a cota acaba aumentando junto o valor pois o mercado acaba precificando esse incremento no pagamento do dividendo. Veja que ha uma necessidade menor de considerarmos a inflação nesse tipo de investimento.
Com esses dividendos mensais, possibilidade de diversificacao de inquilinos, estabilidade do valor das cotas, possibilidade de compras mensais sem necessidade de altos valores, boa liquidez e contratos de locação para grandes empresas e de longo prazo fazem com que eu fique bem tranquilo em alocar boa parte do meu patrimonio nesse tipo de investimento.
Espero que o texto tenha ficado claro e de forma alguma esse blog bem como seu dono recomendam e/ou se responsabilizam por qualquer tomada de decisao financeira dos seus leitores.
Abraço e bom investimento a todos.
Todos que acompanham as postagens no meu Blog podem ver que procuro ser sempre bem tranparente com relação as tomadas de decisões, volumes financeiros, bem como e principalmente a minha jornada ruma a tao sonhada IF. Minha meta para a IF eh bem clara e basicamente se resume a fluxo de caixa. Poderia também ser feita se baseando por volume financeiro aplicado fazendo-se um calculo da necessidade aplicada levando-se em conta a taxa de retirada segura.
Ultimamente tenho recibido alguns questionamentos sobre a forma como venho fazendo minha alocação financeira, pois tenho a grande maioria dos meus recursos alocados em FII. Minha resposta eh bem simples, porque considero que os Fundos Imobiliários sao a melhor forma de aplicação financeira disponível no mercado.
Minha avaliação se baseia em vários pontos de vista, porem antes de mais nada saliento que sempre avalio no longo prazo. Primeiramente se compararmos com a RF, exluindo-se alguns titulos do TD, a rentabilidade dos FII sao muito mais altas. Se compararmos com acoes, podemos ter varias abordagens comparativas, mas no meu caso, as 2 que mais olho sao a instabilidade do mercado e política somado a isso a inconstância dos dividendos pagos (no caso das acoes). Nos últimos meses tivemos vários casos onde acoes consideradas portos seguros apanharam muito por decisões do governo e outras por instabilidades de mercado. Querer achar hoje em dia algum papel que esta imune a isso eh bem difícil. Na questão dos dividendos, a discussão eh um pouco diferente. Para que haja pagamento de dividendos, a empresa deve apresentar um lucro (obvio), mas quem garante que haverão lucros futuros, ou que os lucros nao diminuirão ou ainda que a política da empresa mude e passe a reaplicar os lucros em crescimento. Claro que nesse caso, em teoria, as acoes terao um aumento de valor...mas nem isso eh garantido. Uso como exemplo clássico nossa querida ELPL, que muitos (inclusive eu) compraram visando os altos dividendos e inclusive faziam cálculos de quantas acoes seriam necessárias para se aposentar. Eh claro que ninguém em boa saúde mental deixaria de trabalhar contando apenas com dividendos de uma empresa eletrica, mas tudo o que aconteceu com esse papel me fez reavaliar um pouco a compra de acoes visando fluxo de dividendos para IF.
Baseado nisso tudo, e mais um pouco, que eu passei a investir pesado em FII. Os dividendos sao mensais. Todo mes temos dinheiro novo para investirmos no que quisermos. Ha uma boa diversificação de setores (logística, shopping, escritórios, hospitais...) bem como temos varias instituições diferentes gerenciando.
Um ponto interessante que estava pensando eh o seguinte. Se temos uma aplicacao em RF, nao podemos sacar todo o rendimento do mes pois no longo prazo a inflação ira corromper o patrimonio. No caso de FIIs isso muda de figura, pois os contratos de alugueis sao reajustados anualmente, ou seja, ha uma espécie de correcao automática da inflação e com isso a cota acaba aumentando junto o valor pois o mercado acaba precificando esse incremento no pagamento do dividendo. Veja que ha uma necessidade menor de considerarmos a inflação nesse tipo de investimento.
Com esses dividendos mensais, possibilidade de diversificacao de inquilinos, estabilidade do valor das cotas, possibilidade de compras mensais sem necessidade de altos valores, boa liquidez e contratos de locação para grandes empresas e de longo prazo fazem com que eu fique bem tranquilo em alocar boa parte do meu patrimonio nesse tipo de investimento.
Espero que o texto tenha ficado claro e de forma alguma esse blog bem como seu dono recomendam e/ou se responsabilizam por qualquer tomada de decisao financeira dos seus leitores.
Abraço e bom investimento a todos.
quarta-feira, 24 de outubro de 2012
Carteira de FII/Acoes Outubro/2012
Ola Pessoal
Segue carteira atualizada do Blog Dividendos:
- 1.565 cotas BCFF11B
- 1025 cotas XPGA11
- 710 cotas FEXC11B
- 334 cotas AEFI11
- 42 cotas CSBC11
- 40 cotas FLRP11B
- 58 cotas FIIB11
- 200 cotas FVBI11B
- 100 cotas BBVJ11
- 14 cotas FCFL11B
- 36 cotas HCRI11B
- 46 cotas TRXL11
- 90 cotas VLOL11B
- 60 cotas NSLU11B
- 3.100 cotas ABCP11B
- 8.963 cotas FLMA11
- 1.160 cotas FFCI11B
- 3 cotas BBFI11B
- 30 cotas WPLZ11B
- 5 cotas FPAB11
- 5 cotas HTMX11B
- 3 cotas HGJH11
- 2 cotas PRSV11B
- 1 cota RCCS11
Carteira de acoes:
- 500 TBLE3
- 700 LIGT3
- 500 COCE4
- 1.000 GETI4
- 1.000 BICB4
Considerações gerais: para quem acompanha o blog com regularidade, vai perceber leves mudanças na carteira. As compras continuam fortes em FII sendo que vendi minhas poucas cotas de Euro11 apenas com o objetivo de reduzir um pouco o volume de leitura necessária. Também efetuei a venda das minhas CGAS5. Fora a subscrição do BCFF, comprei algumas FCFL e com as sobras algumas FLMA. Também aumentei um pouco a posição em BICB.
Voltando ao assunto BCFF, conforme jah foi comentado, efetuei a subscrição que tinha direito, bem como todas as sobras que me foram disponibilizadas de acordo com o volume subscrito. Para que estiver interessado, ainda ha no mercado mais R$17M de sobras. O preco praticado continua sendo R$100. A diferença eh que todos poderão participar dessa barbada, porem com esse baixo volume de sobra, devera haver um rateio bem grande (vai depender tambem da divulgação ao mercado). Por via das duvidas, fiz mais uma reserva, pois ninguém eh de ferro :)
Ainda estou avaliando se participo ou nao da TRX Edificios. Com certeza nao entrarei em qualquer outro que esteja em lançamento no momento. Caso opte por ficar de fora, para o próximo mes, devo reforçar as posições nos FII existentes. Com relação a carteira de acoes, nao tenho interesse em aumentar ou abrir posição em volume.
Abraço e bons investimentos a todos.
Segue carteira atualizada do Blog Dividendos:
- 1.565 cotas BCFF11B
- 1025 cotas XPGA11
- 710 cotas FEXC11B
- 334 cotas AEFI11
- 42 cotas CSBC11
- 40 cotas FLRP11B
- 58 cotas FIIB11
- 200 cotas FVBI11B
- 100 cotas BBVJ11
- 14 cotas FCFL11B
- 36 cotas HCRI11B
- 46 cotas TRXL11
- 90 cotas VLOL11B
- 60 cotas NSLU11B
- 3.100 cotas ABCP11B
- 8.963 cotas FLMA11
- 1.160 cotas FFCI11B
- 3 cotas BBFI11B
- 30 cotas WPLZ11B
- 5 cotas FPAB11
- 5 cotas HTMX11B
- 3 cotas HGJH11
- 2 cotas PRSV11B
- 1 cota RCCS11
Carteira de acoes:
- 500 TBLE3
- 700 LIGT3
- 500 COCE4
- 1.000 GETI4
- 1.000 BICB4
Considerações gerais: para quem acompanha o blog com regularidade, vai perceber leves mudanças na carteira. As compras continuam fortes em FII sendo que vendi minhas poucas cotas de Euro11 apenas com o objetivo de reduzir um pouco o volume de leitura necessária. Também efetuei a venda das minhas CGAS5. Fora a subscrição do BCFF, comprei algumas FCFL e com as sobras algumas FLMA. Também aumentei um pouco a posição em BICB.
Voltando ao assunto BCFF, conforme jah foi comentado, efetuei a subscrição que tinha direito, bem como todas as sobras que me foram disponibilizadas de acordo com o volume subscrito. Para que estiver interessado, ainda ha no mercado mais R$17M de sobras. O preco praticado continua sendo R$100. A diferença eh que todos poderão participar dessa barbada, porem com esse baixo volume de sobra, devera haver um rateio bem grande (vai depender tambem da divulgação ao mercado). Por via das duvidas, fiz mais uma reserva, pois ninguém eh de ferro :)
Ainda estou avaliando se participo ou nao da TRX Edificios. Com certeza nao entrarei em qualquer outro que esteja em lançamento no momento. Caso opte por ficar de fora, para o próximo mes, devo reforçar as posições nos FII existentes. Com relação a carteira de acoes, nao tenho interesse em aumentar ou abrir posição em volume.
Abraço e bons investimentos a todos.
segunda-feira, 15 de outubro de 2012
Aportes Outubro 2012
Ola Pessoal
Seguem abaixo os aportes feitos durante o mes de Outubro de 2012:
Deposito na corretora: R$ 24.000,00
Previdencia privada: R$ 4.000,00
Poupanca: R$ 1.000,00
Total de aportes: R$ 29.000,00
Alterações na carteira e considerações gerais:
Conforme comentei em postagem anterior, exerci a minha subscrição do BCFF11B com o aporte do mes passado. Vamos ver como ficarao os proximos rendimentos. Vendi 200 CGAS e minhas 7 quotas do FII Euro11. Com esse dinheiro + os dividendos recebidos comprei mais 4 quotas de FCFL11, que jah tinha 5 quotas em carteira. A minha ideia eh ir aos poucos reduzir o numero de FII e ir aumentando a participacao nos existentes.
Como forma de diversificação, fiz minha estreia em Fundo de Multimercado. Dei uma lida em alguns materiais e achei interessante. Meu primeiro deposito foi de R$ 6.000. Após 30 dias transcorridos, farei uma postagem sobre a rentabilidade. Caso ela seja interessante, comecarei a fazer aportes mensais .
O dinheiro depositado na corretora nesse mes sera usado quase que em totalidade para a entrada no TRX Edificios.
Abraco e bons investimentos a todos.
Seguem abaixo os aportes feitos durante o mes de Outubro de 2012:
Deposito na corretora: R$ 24.000,00
Previdencia privada: R$ 4.000,00
Poupanca: R$ 1.000,00
Total de aportes: R$ 29.000,00
Alterações na carteira e considerações gerais:
Conforme comentei em postagem anterior, exerci a minha subscrição do BCFF11B com o aporte do mes passado. Vamos ver como ficarao os proximos rendimentos. Vendi 200 CGAS e minhas 7 quotas do FII Euro11. Com esse dinheiro + os dividendos recebidos comprei mais 4 quotas de FCFL11, que jah tinha 5 quotas em carteira. A minha ideia eh ir aos poucos reduzir o numero de FII e ir aumentando a participacao nos existentes.
Como forma de diversificação, fiz minha estreia em Fundo de Multimercado. Dei uma lida em alguns materiais e achei interessante. Meu primeiro deposito foi de R$ 6.000. Após 30 dias transcorridos, farei uma postagem sobre a rentabilidade. Caso ela seja interessante, comecarei a fazer aportes mensais .
O dinheiro depositado na corretora nesse mes sera usado quase que em totalidade para a entrada no TRX Edificios.
Abraco e bons investimentos a todos.
segunda-feira, 8 de outubro de 2012
BCFF11B e FEXC11B - Distribuição de Rendimentos Set/12
Ola Pessoal
Segue abaixo o comunicado da distribuição dos rendimentos dos FII BCFF11B e FEXC11B. Mesmo havendo uma queda em relação ao mês passado, considero que os dividendos pagos nos últimos meses apresentam um valor e constância interessantes.
Segue abaixo o comunicado da distribuição dos rendimentos dos FII BCFF11B e FEXC11B. Mesmo havendo uma queda em relação ao mês passado, considero que os dividendos pagos nos últimos meses apresentam um valor e constância interessantes.
FII BC FFII (BCFF - MB)
Distribuição de Rendimento
A BTG Pactual Serviços Financeiros S.A. DTVM, na qualidade de administradora do Fundo de Investimentos Imobiliários – FII BTG Fundo de Fundos enviou a seguinte informação:
"O rendimento definitivo no mês de setembro/2012 foi de R$ 1,485440671 por cota e será distribuído aos cotistas em 15/10/2012 com base na posição em 05/10/2012 ficando ex-rendimento em 08/10/2012. Lembrando que o crédito em conta corrente será efetuado desde que os dados cadastrais estejam completos."
“Declaramos que o Fundo de Investimentos Imobiliários – FII BTG Fundo de Fundos, se enquadra no inciso III do Art. 3o da Lei 11.033 Alterada."
Norma: A partir de 08/10/2012 cotas ex-rendimento.
O informativo acima nao tem finalidade alguma de indicação de compra ou investimento e os rendimentos e dividendos pagos nao representam garantia alguma futura. O Blog Bons Dividendos nao se responsabiliza por qualquer decisão de investimento tomada por seus leitores.
Abraço e bons investimentos
Distribuição de Rendimento
A BTG Pactual Serviços Financeiros S.A. DTVM, na qualidade de administradora do Fundo de Investimentos Imobiliários – FII BTG Fundo de Fundos enviou a seguinte informação:
"O rendimento definitivo no mês de setembro/2012 foi de R$ 1,485440671 por cota e será distribuído aos cotistas em 15/10/2012 com base na posição em 05/10/2012 ficando ex-rendimento em 08/10/2012. Lembrando que o crédito em conta corrente será efetuado desde que os dados cadastrais estejam completos."
“Declaramos que o Fundo de Investimentos Imobiliários – FII BTG Fundo de Fundos, se enquadra no inciso III do Art. 3o da Lei 11.033 Alterada."
Norma: A partir de 08/10/2012 cotas ex-rendimento.
FII EXCELLEN (FEXC - MB)
Distribuição de Rendimento
A BTG Pactual Serviços Financeiros S.A. DTVM, na qualidade de administradora do Fundo de Investimento Imobiliário – FII BTG Pactual Fundo de CRI, enviou o seguinte comunicado:
"Segue o valor DEFINITIVO do rendimento no mês de setembro/2012, para as 1.461.280 cotas integralizadas, da 1a à 8a emissão, foi de R$ 1,553573436 por cota, o que corresponde a 1,553573436% e será distribuído aos cotistas em 15/10/2012, com base na posição em 05/10/2012, ficando ex-rendimento em 08/10/2012."
Declaramos que o Fundo de Investimento Imobiliário – FII BTG Pactual Fundo de CRI se enquadra no inciso III do Art. 3o da Lei 11.033 Alterada.
Norma: a partir de 08/10/2012, cotas ex-rendimento. Distribuição de Rendimento
A BTG Pactual Serviços Financeiros S.A. DTVM, na qualidade de administradora do Fundo de Investimento Imobiliário – FII BTG Pactual Fundo de CRI, enviou o seguinte comunicado:
"Segue o valor DEFINITIVO do rendimento no mês de setembro/2012, para as 1.461.280 cotas integralizadas, da 1a à 8a emissão, foi de R$ 1,553573436 por cota, o que corresponde a 1,553573436% e será distribuído aos cotistas em 15/10/2012, com base na posição em 05/10/2012, ficando ex-rendimento em 08/10/2012."
Declaramos que o Fundo de Investimento Imobiliário – FII BTG Pactual Fundo de CRI se enquadra no inciso III do Art. 3o da Lei 11.033 Alterada.
O informativo acima nao tem finalidade alguma de indicação de compra ou investimento e os rendimentos e dividendos pagos nao representam garantia alguma futura. O Blog Bons Dividendos nao se responsabiliza por qualquer decisão de investimento tomada por seus leitores.
Abraço e bons investimentos
quinta-feira, 4 de outubro de 2012
Indicadores Financeiros Blog Dividendos Setembro-2012
Ola Pessoal
Conforme programado, apos a divulgacao da atualizacao financeira do mes, seguem os graficos para avaliacao da evolucao financeira pessoal.
O grafico abaixo mostra o resultado da divisao do patrimonio liquido pelo salario. A ideia eh vermos quantos meses de salario temos em aplicacoes de alta liquidez. Comparado ao mes de agosto, houve a evolucao de um salario aplicado.
O grafico seguinte mostra o resultado do mesmo patrimonio liquido acima dividido pelos gastos mensais (despesas). A ideia eh sabermos com quantos meses podemos nos manter com o que temos aplicados. A evolucao tambem foi positiva e significativa (3 meses de despesas cobertas pela valorizacao do patrimonio).
O ultimo grafico e mais importante para mim, mostra o percentual da minha IF atingido. Conforme postado anteriormente, cinsidero IF o recebimento de dividendos mensais de modo a cobrir em totalidade todas as minhas contas mensais (ou seja, nao precisarei trabalhar para pagar minhas contas). Para o calculo abaixo nao considero os dividendos recebidos por acoes (FII sao considerados). Apos um mes interiro de leituras, avaliacoes e suado trabalho, nao soh a evolucao ruma a IF, mas os grandes 4% de aumento entre agosto e setembro me fazem crer que o caminho esta indo na direcao correta. Minha meta continua sendo a evolucao de 1% ao mes, principalmente nos proximos meses onde devo comecar a fazer um melhor balanceamento da carteira.
Abraco e bons investimentos a todos.
Conforme programado, apos a divulgacao da atualizacao financeira do mes, seguem os graficos para avaliacao da evolucao financeira pessoal.
O grafico abaixo mostra o resultado da divisao do patrimonio liquido pelo salario. A ideia eh vermos quantos meses de salario temos em aplicacoes de alta liquidez. Comparado ao mes de agosto, houve a evolucao de um salario aplicado.
O ultimo grafico e mais importante para mim, mostra o percentual da minha IF atingido. Conforme postado anteriormente, cinsidero IF o recebimento de dividendos mensais de modo a cobrir em totalidade todas as minhas contas mensais (ou seja, nao precisarei trabalhar para pagar minhas contas). Para o calculo abaixo nao considero os dividendos recebidos por acoes (FII sao considerados). Apos um mes interiro de leituras, avaliacoes e suado trabalho, nao soh a evolucao ruma a IF, mas os grandes 4% de aumento entre agosto e setembro me fazem crer que o caminho esta indo na direcao correta. Minha meta continua sendo a evolucao de 1% ao mes, principalmente nos proximos meses onde devo comecar a fazer um melhor balanceamento da carteira.
Abraco e bons investimentos a todos.
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